Будет ли возврат каско при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в 2021 году

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки. Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

○ Оформление КАСКО.

Перед покупкой полиса рекомендуется изучить предложения и программы разных страховых компаний.

Перечень документов.

Для правильного расчета цены КАСКО требуется:

• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Копия паспорта собственника.
• Копии удостоверений всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Документы, подтверждающие установку нештатных систем, к примеру, сигнализаций.
• Копия договора купли-продажи, если авто находится еще в салоне.
• Копия акта приема-передачи.

На что обратить внимание при выборе страховой компании. Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно

Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно

Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно. Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно.

Разнообразных рейтингов страховых компаний достаточно много. Самыми примечательными является рейтинг экспертов и народный. Часто они отличаются, и автолюбители не оценивают того или иного страховщика, понравившегося экспертам.

Самая популярная страховая компания среди водителей – Интач Страхование. Согласно отзывам, она имеет качественное обслуживание и высокий процент выплат.

На втором месте РЕСО. Этот страховщик традиционно входит в тройку лучших. Специалисты действуют по правилам, выплаты производятся. Однако стоимость не из самых приемлемых.

Третье место заняли ВСК и Либерти страхование. Четвертое – МСК, пятое СОГАЗ, шестое ИНГОССТРАХ.

В любой из названных компаний можно спокойно застраховать свой автомобиль, не переживая за выплаты и качество обслуживания.

Эксперты среди самых надежных компаний выделили РОСГОССТРАХ, РЕСО, СОГАЗ и Согласие.

Что учитывать при выборе полиса.

При выборе полиса нужно отталкиваться от следующих обстоятельств:

1. Причины страхования. Если этого требует договор залога или иное обязательство, то в первую очередь нужно определиться с требованиями, установленными к страхованию, и потом изучать возможные предложения.
2. Оценка рисков, прогнозирование ситуации, которая, вероятнее всего, наступит. К примеру, чаще всего машины царапают, нарушают целостность покрытий и наносят иные повреждения. Некоторые авто входят в список самых угоняемых. Все это нужно учитывать при выборе программы.
3. Франшиза или готовность взять часть риска на себя.
4. Выбор формы возмещения и способа расчета убытка.
5. Возможность заявить о страховом случае без предоставления подтверждающих документов.
6. Необходимость дополнительных сервисных услуг (например, эвакуатор, аварийный комиссар или другие).
7. Стоимость, порядок выплаты, возможность оплаты в рассрочку.

Определившись со страховой компанией, автовладелец обращается непосредственно в ее офис или к любому агенту, который уполномочен на заключение договоров от ее имени. Проверить его полномочия легко: достаточно попросить показать агентский договор и доверенность.

Действие соглашения на второй и последующие года

С каждым годом цена такого полиса должна уменьшаться, так как банк имеет право требовать страховку только на ту часть стоимости авто, которая еще не погашена.

На какой риск идет клиент?

Многие автовладельцы не продлевают страховку КАСКО на второй и последующие года, полагая, что банк не отслеживает данный момент.

Стоит отметить, что это весьма рискованное решение, если кредитор узнает о данном обстоятельстве, могут последовать весьма неприятные события, вплоть до требования погасить долг досрочно.

Если идти на авантюру, нужно быть готовым моментально приобрести полис при малейшем намеке банка. Скорее всего, приобретение полиса замнет инцидент.

Возможно ли прекратить страхование по КАСКО

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

Особенности платы КАСКО при автокредитовании

Среди очевидных недостатков приобретения комплексного пакета страхования, для заемщика существуют и другие особенности, которые необходимо учитывать, собираясь брать кредит на автомобиль:

1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

• Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
• Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.

Образец заявления

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

• Наименование страховой организации и её сведения о ней;
• Данные заявителя;
• Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
• Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
• Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
• Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Как возвратить финансы?

После того как продавец автомашины внимательно изучил условия договора КАСКО и понял, есть ли возможность вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, ему следует выбрать дальнейший вариант действий.

Расторжение договора

Если условия договора не исключают данной возможности, а сумма выплаты удовлетворяет страхователя, необходимо обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:

1. Заявление на расторжение договора. Может быть заполнено в офисе страховщика на его бланке. Обязательно должны быть указаны следующие данные:
   • ФИО руководителя и наименование страховой компании;
   • ФИО, адрес регистрации страхователя;
   • контактный телефон;
   • номер полиса, дата его заключения, период действия;
   • марка, модель, регистрационный знак автомобиля;
   • размер уплаченной страховой премии;
   • банковские реквизиты для перечисления средств.
2. Оригинал полиса и квитанции о его оплате.
3. Паспорт страхователя.
4. Реквизиты банковского счета для перевода денег.
5. Документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации.
6. Договор купли-продажи. Однако его наличие не обязательно, поскольку для расторжения договора по закону не всегда должна быть веская причина. Некоторые владельцы предпочитают сначала расторгнуть договор страхования, а затем заниматься продажей машины.

• Скачать бланк заявления на расторжение договора КАСКО
• Скачать образец заявления на расторжение договора КАСКО

Важно! Расчет причитающейся суммы производится от даты подачи заявления в страховую компанию. Поэтому, если такое решение принято, лучше не затягивать с визитом в офис фирмы, ведь от этого напрямую зависит величина выплаты.. После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий

После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий.

Переоформление страховки на нового собственника

Ст. 960 Гражданского Кодекса гласит: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Таким образом, у предыдущего владельца есть законные основания передать полис КАСКО вместо с автомобилем новому хозяину.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Сделать это можно как безвозмездно, так и за определенную плату. Документально такую передачу лучше отразить в договоре купли-продажи или в дополнительном соглашении к нему.

Для продавца такой вариант удобнее по нескольким причинам:

• есть возможность получить деньги за полис без вычета «на ведение дел» от страховщика;
• все хлопоты по переоформлению договора ложатся на нового владельца.

Важно! Потребовать доплаты страховщик может только в том случае, если увеличился риск, например новый владелец решил вписать в полис молодого и неопытного водителя или изменился регион регистрации авто. Во всех остальных случаях попытки взять деньги «за переоформление документов» являются незаконными.

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

1. Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
2. Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
   • С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
   • В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

   (указание Центробанка № 4500-У).

3. Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью – автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
4. Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения “по инициативе страхователя – в любое время”. Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось – обращайтесь в суд.
5. Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
6. Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
7. Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Как рассчитывается?

Сразу необходимо отметить, что единой формулы расчёта стоимости КАСКО при покупке машины в кредит не существует. Каждая организация может вносить нюансы в договор, которые влияют на цену страхового полиса. Однако за исходную величину всегда принимается стоимость автомобиля, равная сумме страховой выплаты при полном уничтожении застрахованного имущества.

Размер страхового взноса определяется в процентном соотношении от стоимости транспортного средства. У различных страховых компаний этот процент не одинаков. Например, в Росгосстрахе стоимость КАСКО составляет 10% от цены машины. Таким образом, при покупке автомобиля за 500 тысяч рублей за оформление страховки на год придётся заплатить 50 тысяч рублей.

Но итоговый расчёт не настолько прост. Помимо цены самого авто, на размер страхового взноса влияет ещё множество параметров, от которых зависят коэффициенты, устанавливаемые страховой компанией в индивидуальном порядке.

Больше о том, можно ли приобрести полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, можно узнать здесь.

Какие конкретно параметры влияют на стоимость?

• Марка машины. При приобретении в кредит престижного дорогого авто повышен риск угона, поэтому страховые компании повышают цену на КАСКО. Но если водитель указывает в договоре о наличии противоугонного оборудования и постановке автомобиля на охраняемую стоянку, коэффициент снижается.
• Стаж вождения и возраст автомобилиста. Чем больше опыт управления личным транспортным средством у заёмщика и чем он старше, тем дешевле обойдётся страховка. Самые высокие расценки на полис КАСКО действуют для молодых и малоопытных водителей, что связано с большим количеством ДТП среди данной категории лиц.
• Количество водителей, обладающих правом вождения авто. Чем их больше, тем выше цена страхового полиса. Также влияет опыт вождения лиц, управляющих машиной.
• Возраст автомобиля. На заёмные средства приобретаются не только новые, но и поддержанные машины. Размер страхового взноса определяется техническим состоянием транспортного средства и сроком его эксплуатации. Чем новее и надёжнее машина, тем дешевле страховка.

Для получения примерной информации о стоимости КАСКО можно воспользоваться обобщённой формулой, где указывается основная величина (процент от стоимости машины) и дополнительные коэффициенты (в формуле обозначаются «К»).

Выглядит формула следующим образом:

общая сумма = (основной тариф х К (износ/год выпуска) х К (стаж/возраст водителя) х К (рассрочка)) + (тариф угона х К (износ/год выпуска) х К (система охраны) х К (рассрочка).

Для расчёта по формуле необходимо точно знать значения коэффициентов. Эту информацию может предоставить менеджер по страхованию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

• обращение в банк с заявлением;
• предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
• ожидание решения – положительного или отрицательного;
• при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер

Обращение в суд

Если клиенту не удалось мирным путем договориться с сотрудниками страховой, то они обращаются в суд для расторжения сделки по договору КАСКО.

Порядок действий при обращении в суд:

1. Гражданин обращается в страховую с заявлением о расторжении соглашения. В течение двух недель ее сотрудники должны рассмотреть его и принять решение.
2. В случае, если клиенту отказывают в расторжении соглашения и возврате положенных денег, то он обращается в суд.
3. Судебное заседание открывается на основании заявления и документов о досудебном процессе. Отказ страховой в рассмотрении заявки должен быть оформлен в письменном виде.
4. Истец должен указать в заявке сумму положенных ему выплат и предоставить пакет документов.
5. Судья назначает заседания, выслушивает стороны процесса и принимает решения.

Если в ходе судебного заседания будет выявлено, что страховщик должен возвратить истцу положенные ему деньги и расторгнуть договор, то он должен это сделать в течение 1 месяца, после вынесения приговора.

Можно ли отказаться от страховки

Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

При подписании кредитного договора

Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

При досрочном погашении кредита

Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

После подписания страхового договора

Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

В этом случае вам нужно написать заявление на досрочное расторжение договора и предоставить его в страховую. Обычно деньги возвращают в течение месяца. Хорошо подготовьтесь к подаче заявления – некоторые страховые «вставляют палки в колеса» дополнительными документами, чтобы потянуть время. Когда будете готовиться – внимательно изучите договор, там должна быть описана процедура досрочного расторжения в период охлаждения.

Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

Причины расторжения договора

Причиной для расторжения могут служить следующие факторы:

Банкротство или потеря лицензии страховой компании

В представленном случае компания больше не может выполнять свои обязательства при возникновении страхового случая согласно с договором страхования, поэтому документ теряет свою фактическую силу. Владельцу автотранспорта чаще всего при таких условиях приходиться оформлять страховой договор с новой компанией, тогда как прежний договор аннулируется. Однако если страхователь желает вернуть часть денег заплаченных за страховой полис, нужно как можно скорее предпринимать необходимые меры, о которых будет говорится далее.

Смерть владельца автомобиля

Знаете ли Вы
Автомобиль относится к Перечню товаров, которые нельзя вернуть при их надлежащем качестве. Уважительные причины, при которых возврат возможен, а также порядок возврата подробно описан в этой статье

В случае смерти прежнего владельца автотранспорта, его наследник должен переоформить автомобиль в свою собственность и также известить страховую компанию о том, будет ли продолжено сотрудничество по данному автомобилю. Если наследник не желает менять условия страхования, он сможет воспользоваться страховым полисом, который был оплачен наследодателе до окончания строка действия документа. В случае когда наследник решает вернуть деньги за КАСКО и заключить договор с другой страховой компанией, такое также возможно осуществить.

Невозможность возникновения страхового случая

Обстоятельство может возникнуть вследствие износа транспортного средства, в случае возникновения аварийных ситуаций, вследствие которых автомобиль не полежит ремонту и эксплуатации, а также при угоне транспортного средства. Если страховая компания выполнила обязательства страхового договора, и был оплачен ущерб владельцу транспортного средства в соответствии с договором, требовать возвращения денег за страховой полюс клиент не может. В обратном случае спорные вопросы могут быть решены в судебном порядке при условии составления судебного иска пострадавшей стороной. Кстати,о том, как написать претензию в автосалон по гарантийному ремонту — читайте в этой статье https://potrebexpert.online/6026-osobennosti-sroki-remonta-avtomobilya-po-garantii

Инициатива клиента

Расторгая договор со страховой компанией по собственной инициативе нужно понимать, что вовсе не в каждом случае получится вернуть вложенные деньги

Для того чтобы обезопасить себя и увеличить шансы на возврат средств нужно предпринять меры предосторожности: написать официальное заявление и предоставить его уполномоченному представителю компании. В случае отказа в расторжении договора необходимо потребовать официальное подтверждение отказа в письменной форме, которое послужит одним из основных документов в пользу клиента при судебных разбирательствах, если возникнет потребность в таковых

Расторгнуть договорные отношения со страховщиком можно и в случае продажи автомобиля. При этом страховая компания обязана вернуть остаточные средства ОСАГО. О том, как вернуть страховку после продажи автомобиля —
читайте на нашем сайте https://potrebexpert.online/5479-kak-vernut-strahovku-za-avtomobil-pri-ego-prodazhe

Однако в случае соблюдения всех вышеуказанных мер, вероятность возвращения денег минимальна, если до окончания действия полюса осталось три месяца или менее, поскольку представители страховой компании склонны затягивать процесс расторжения договора. В таком случае можно дождаться окончание действия полюса и заключить договор с другой страховой компанией либо расторгнуть договор в удобное время, но не претендовать на компенсацию части вложенных средств.

Как поступить в различных ситуациях?

Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.

Продажа автомобиля

Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.

Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.

Полная гибель авто

Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Досрочная выплата кредита

Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль

Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.

Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.

Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.

Смерть владельца

По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.

Потеря страховой компанией лицензии

Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.

Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.

Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за неистёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.

КАСКО с франшизой

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО

Ремонт по КАСКО

Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

Последствия неуплаты КАСКО при автокредите

Если на стадии заключения договора автокредитования заемщики обычно соглашаются на условия банка, то при наступлении следующих платежей по страховке КАСКО начинают задумываться о своем бюджете. Обычно ход развития событий зависит от добросовестности должника. Сценарии могут быть следующие:

• Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
• Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
• В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
• А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

В каких случаях нельзя вернуть деньги – также прописывается в договоре.

Чаще всего (в 99% случаев) в возврате уплаченных денег отказывают при нарушении условий соглашения:

• если не внесен очередной страховой взнос (при оплате в рассрочку);
• если при оформлении полиса клиент сообщил ложные сведения;
• если страхователь увеличил риски хищения, порчи ТС.

В первом случае целесообразно подавать заявление перед датой очередного взноса.

Некоторые представители рынка вообще не практикуют возврат взносов клиентам-инициаторам расторжения договора, и не важно насколько веской была причина. Так же практика показывает, что страховщики не компенсируют расходы, если полис отозван за 2-4 месяца до окончания действия его срока

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.